В Україні зростає інтерес до споживчих кредитів, однак саме вони найчастіше стають причиною фінансових проблем для людей. Банкірка Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками Глобус Банку, пояснила, які кредити є найбільш ризикованими та як уникнути пастки боргів.
Найнебезпечнішими для українців залишаються кредити готівкою та ліміти за банківськими картками. Саме вони найчастіше перетворюються на неповернені. Причина проста — люди беруть такі позики вже тоді, коли їхні доходи не дозволяють підтримувати бажаний рівень життя. У результаті кредит стає не допомогою, а ще більшою проблемою. Експерти наголошують, що брати кредит у ситуації, коли грошей не вистачає навіть на базові потреби, — це ризик, що може загнати в боргову яму.
Перед оформленням будь-якої позики потрібно тверезо оцінити свої можливості. Щомісячний платіж не має ставати причиною відмови від найнеобхіднішого — житла, їжі, лікування чи транспорту. Також не можна сподіватися, що завтра зарплата раптово зросте, і борг стане легшим. Кредитні платежі завжди варто планувати лише виходячи з реальних доходів, а не з оптимістичних прогнозів.
Найбільш безпечними вважаються іпотека та автокредити. Вони потребують великого початкового внеску, а отже, клієнт одразу демонструє свою платоспроможність. Зазвичай такі кредити обслуговуються краще, і банки мають менше проблем з їхнім поверненням.
Щоб перевірити, чи готова людина брати позику, Єрмолова радить застосувати просту формулу безпечного кредиту. Спершу варто відняти зі щомісячного доходу середні витрати на базові потреби за останній рік. Від суми, що залишилася, необхідно відкласти не менше 20 відсотків на непередбачені обставини.
Далі потрібно оцінити ймовірність збереження доходу на теперішньому рівні, і вона має становити щонайменше 80 відсотків. Лише після цього варто порівняти можливий щомісячний платіж із реально доступними коштами. Якщо після всіх відрахувань грошей все одно вистачає, тоді кредит можна брати без великих ризиків.