Українці щомісяця оформлюють 650 тис. мікрокредитів, гроші у мікрофінансових організацій (МФО) у борг взяли понад три мільйони людей. Такі компанії заявляють, що дають борг під 0,01%, хоча реальна річна ставка сягає понад мільйон відсотків річних. OBOZREVATEL зібрав антирейтинг найдорожчих кредитів від мікрофінансових організацій і розібрався, які умови насправді пропонують українцям.
Скільки насправді коштує кредит. ТОП найдорожчих компаній
Ми вивчили умови кредитування у двох десятків найпопулярніших компаній. Абсолютна більшість із них виконує норму закону «Про споживче кредитування» і на своєму сайті вказує реальну річну відсоткову ставку. Це той відсоток, який доведеться сплатити з урахуванням усіх можливих штрафних санкцій, комісії, пені.
У кого найдорожчі кредити:
- Аlexcredit – 1783266%
- Mycredit — 820 650%
- Е-groshi — 515 749,24%
- Средіткаса – 279 354%
- Selfiecredit – 203 406,11%
- Сreditplus — 115 757,37%
- Money4you — 87 838%
- Сredit7 — 60 103,46%
- Miloan — 23 625%
- Moneyveo — 12466,25%.
Більшість компаній «ховають» ці цифри в підвалі сайтів (самому низу сторінок), деякі розміщають в окремі розділи. Самостійно знайти інформацію про реальну процентну ставку Аlexcredit нам не вдалося. Тоді ми звернулися до чат-боту. Оператору чат-бота Alexcredit знадобилося кілька годин, щоб розібратися, що таке реальна відсоткова ставка. Спочатку оператор Лілія пропонувала самостійно вивчити сайт, потім – стверджувала, що немає різниці між реальною та річною відсотковою ставками.
Співробітниця Аlexcredit Лілією заявляла, що реальна відсоткова ставка становить 1038%. Але після дзвінків на гарячу лінію компанію та суперечки з Лілією нам вдалося отримати інформацію. Оформляючи мікрокредит, максимальна ставка, яку доведеться заплатити клієнту, становить 1 783 266% (1 млн 783 тисячі 266 відсотків річних). Це абсолютний рекорд серед усіх компаній.
Таким чином, компанія опинилася на першому місці за рівнем максимальної ставки. З великим відставанням та з показниками вдвічі нижчою – компанія Mycredit. Їхня максимальна реальна річна ставка становить 820 650%. Детальніше дивіться у списку.
Для порівняння, якщо користуватися кредиткою ПриваБанку та порушувати пільговий період, реальна річна ставка становитиме 51,76%. Це у сотні, а в деяких випадках і у тисячі разів менше, ніж пропонують мікрофінансові організації. Але якщо банк зобов’язаний перевірити клієнта, переконатися у його платоспроможності, перевірити кредитний рейтинг, і лише після цього надавати кредитний ліміт, то у випадку з МФО гроші можна отримати онлайн та за лічені хвилини.
Чому і в яких випадках доводиться переплачувати в рази
В Україні практично всі мікрофінансові організації пропонують пільговий кредит, якщо це перший борг. Ставку пропонують у розмірі 0,01% на день. Але вже з другого кредиту ставка збільшиться у сотні разів. Кредит надається на період до 30 днів. Однак якщо прострочити цей термін, з кожним днем сума боргу збільшуватиметься. В результаті за рік навіть з невеликим боргом можна потрапити до боргової ями.
Як кажуть адвокати OBOZREVATEL, мікрофінансові організації вкрай рідко звертаються до судів для того, щоб стягнути борги. Судячи з реєстру судових рішень, Alexcredit в обхід суду намагається стягнути борги через нотаріальний виконавчий напис. Наприклад, безліч таких написів для «Алекскредиту» оформив житомирський нотаріус Олег Горай. Адвокати, які захищають інтереси боржників, навіть записали у соцмережах окреме відео про цього нотаріуса. Тепер боржники у судах скасовують написи Горая.
Наприклад, Жовтневий райсуд у Дніпрі кілька тижнів тому, у серпні 2023-го, скасував один із надписів нотаріуса Горая на користь «Алекскредит». Через нього почалося виконавче провадження, в результаті якого у клієнта, який позичав 12 тис. грн, мали забрати 25,9 тис. грн. Проте суд ухвалив рішення напис скасувати. До речі, виконавче провадження дає можливість судовому виконавцю заблокувати всі рахунки українців у банках, внести боржника до реєстру. Мікрокредити розраховані на короткий термін. Гроші мають повертатися у період від тижня до місяця. Українці, які погоджуються брати гроші під такі відсотки повинні розуміти, що затримка платежу неминуче призведе до різкого збільшення суми заборгованості.